通帳をどこに置いたか分からないとき｜銀行口座とパスワードも整理しておこう

銀行の通帳を使おうと思ったら、いつもの場所に見当たらない。

「確か、ここにしまったはずなのに……」

引き出しを開けたり、書類の間を探したり。そんな経験はないでしょうか。

通帳は、普段から頻繁に使うものではありません。だからこそ、しまった場所を忘れてしまうこともあるでしょう。

一方で、最近は紙の通帳を持たず、インターネットバンクを利用する人も増えています。

私自身も、銀行の取引はインターネットを利用する形が中心です。しかし、家族の中でも、紙の通帳を安心できると感じる人もいれば、インターネットで管理するほうが便利だと感じる人もいます。

どちらが正しいということではありません。

大切なのは、自分に合った方法でお金を管理し、必要なときに必要な情報を確認できるようにしておくことです。

そして、これからは通帳の置き場所だけでなく、銀行口座の情報やログインに必要なパスワードなども、きちんと整理しておく必要があります。

今回は、人生後半に考えておきたい、お金に関する情報の整え方について考えてみます。

通帳が見つからないとき、まず考えたいこと

通帳が見当たらないと、少し不安になるものです。

「どこにしまったのだろう」
「最後に使ったのはいつだったかな」

そんなときは、慌てずに、まず最後に通帳を使ったときのことを思い出してみましょう。

いつもの保管場所を確認し、必要に応じて、銀行関係の書類をまとめている場所なども探してみます。

ただし、見つからないからといって、家の中をむやみに探し回る必要はありません。

もし紛失した可能性がある場合には、利用している金融機関の公式窓口に連絡し、必要な手続きを確認することも大切です。

そして、無事に見つかったら、それをきっかけに保管方法を見直してみてはいかがでしょうか。

通帳をどこに置いたか忘れないようにすることも大切ですが、もっと大切なのは、必要なときに迷わず確認できる仕組みを作っておくことです。

紙の通帳とインターネットバンク、どちらがいいのか

銀行のお金を管理する方法は、人によって違います。

紙の通帳があれば、記帳することで入出金の履歴を目で確認できます。

一方、インターネットバンクなら、スマートフォンやパソコンから残高や取引履歴を確認できるため、銀行の窓口やATMに出向く機会を減らせる場合があります。

私自身は、インターネットを利用して銀行の取引を管理しています。

その一方で、紙の通帳を使うほうが安心できるという人もいます。実際、夫婦であっても、お金の管理方法に対する考え方が同じとは限りません。

紙で記録を残しておきたい人もいれば、スマートフォンで確認できれば十分だと考える人もいるでしょう。

どちらの方法にも、それぞれのよさがあります。

無理に一つの方法に統一する必要はありません。

自分が使いやすく、管理しやすい方法を選ぶことが基本です。

ただし、どちらを選んだとしても、自分がどの銀行を利用していて、必要なときにどうやって口座を確認するのかは、把握しておきたいところです。

紙の通帳があれば、それだけで安心というわけではありません。

インターネットバンクを利用していれば、スマートフォンさえあれば大丈夫というわけでもありません。

大切なのは、利用している金融機関や口座の情報を把握し、必要なときに自分で確認できる状態にしておくことです。

通帳がある人は、保管場所を決めておく

紙の通帳を利用している場合、まずは保管場所を決めておきましょう。

普段使う書類と混ざらず、必要なときに取り出しやすい場所がよいでしょう。

そして、一度決めたら、できるだけ頻繁に場所を変えないようにします。

もし保管場所を変更した場合は、自分があとから確認できるように記録を更新しておきます。

たとえば、お金に関する情報をまとめたノートに、通帳を保管している場所の手がかりを書いておく方法があります。

ただし、防犯面への配慮も必要です。

通帳と銀行印、キャッシュカードなどを、すべて同じ場所にまとめて保管するのは避けたほうが安心です。

また、暗証番号を記したメモを通帳やカードと一緒に置くことも避けましょう。

保管場所を分かりやすくすることと、第三者に簡単に見られないようにすること。

この両方を考えることが大切です。

インターネットバンクは、口座情報とログイン情報を整理する

インターネットバンクを利用している場合は、紙の通帳とは違った準備が必要になります。

通帳がない代わりに、銀行のウェブサイトやアプリから口座の情報を確認することになります。

そのため、どの金融機関を利用しているのかだけでなく、必要なときにログインできる状態になっているかも確認しておきたいところです。

たとえば、次のような情報を整理しておきます。

• 利用している金融機関の名前
• 支店名や口座の種類など、口座を確認するための情報
• その口座を何のために利用しているか
• 公式ウェブサイトや公式アプリの確認方法
• ログインに必要な認証方法
• パスワードを安全に管理する方法

これらを一つの紙にすべて書き出す必要はありません。

自分が管理しやすく、安全に確認できる方法を選べばよいのです。

特に注意したいのが、パスワードの管理です。

インターネットバンクのパスワードを、銀行名や口座情報を書いたメモにそのまま記載しておくことは避けましょう。

ほかのサービスと同じパスワードを使い回すことも、セキュリティ上のリスクになります。

パスワード管理ツールなどを利用する場合は、その管理ツール自体へのアクセス方法や、復旧に必要な情報についても確認しておくとよいでしょう。

また、金融機関によっては、ログイン時にスマートフォンでの認証やワンタイムパスワードなどが必要になります。

パスワードさえ分かれば、いつでも口座を確認できるとは限りません。

機種変更をしたときや、スマートフォンを紛失したときにも困らないよう、利用している銀行の認証方法や復旧手順を確認しておくことも大切です。

スマートフォンやインターネット上の情報を、家族に残す方法については、こちらの記事でも紹介しています。

スマホの中身を家族に残すには｜人生後半のデジタル終活の整え方

ただし、暗証番号やパスワード、認証コードなどを、家族であっても安易に共有することは避けたいものです。

口座の存在や金融機関名を家族に伝えておくことと、ログインに使う秘密情報を共有することは、分けて考える必要があります。

銀行口座の情報は、自分だけでなく家族のためにも整理する

お金の情報を整理する目的は、自分が困らないようにすることだけではありません。

もしものときに、家族が必要な情報を確認できるようにしておくことも、その一つです。

たとえば、銀行口座を複数持っていると、本人以外には、どの金融機関を利用しているのか分かりにくい場合があります。

紙の通帳があれば気づいてもらえるかもしれませんが、インターネットバンクの場合は、通帳がないため、口座の存在そのものが家族に伝わりにくいこともあります。

だからこそ、利用している金融機関の名前や口座の存在を、必要に応じて信頼できる家族などに伝えておくことには意味があります。

ただし、家族に何もかも伝えなければいけない、ということではありません。

家庭の事情や信頼関係は、それぞれ違います。

どこまで伝えるか、どのような方法で伝えるかは、自分の状況に合わせて考えればよいでしょう。

ここで大切なのは、口座があることを伝えることと、本人の許可なく自由に口座を操作できるようにすることは別だという点です。

銀行口座には、本人確認や所定の手続きが必要になる場合があります。

万が一のときに家族が困らないようにするためにも、利用している金融機関の手続きについて、必要に応じて確認しておくと安心です。

家族に必要な情報を残す準備を、もう少し広く考えたい方は、終活ノートについての記事も参考にしてください。

終活ノートは50代・60代から｜もしもの時に困らない情報整理

パスワードは、家族に伝えるよりも「安全に引き継げる準備」を

インターネットバンクを利用する人が増えるほど、パスワードや認証情報をどう管理するかが重要になります。

「もし自分に何かあったら、家族がログインできるようにしておいたほうがいいのではないか」

そう考える人もいるかもしれません。

しかし、銀行のログイン情報をそのまま家族に渡しておけばよい、というわけではありません。

金融機関の規約や手続きによっては、本人以外が本人のログイン情報を使って操作することが適切でない場合もあります。

また、パスワードを紙に書いて分かりやすい場所に置くと、第三者に見られる危険もあります。

そこで、考えておきたいのは、パスワードそのものを家族に渡すことよりも、必要な情報を安全に管理し、万が一のときに適切な手続きにつなげられるようにしておくことです。

たとえば、次のような準備が考えられます。

• 利用している金融機関の一覧を作る
• 口座の存在や用途を整理しておく
• パスワード管理の方法を自分で把握しておく
• パスワード管理ツールを利用している場合は、復旧方法を確認する
• 家族が必要なときに相談できる金融機関の窓口を確認しておく

もちろん、すべてを一度に整える必要はありません。

まずは、自分が利用している銀行を把握するところから始めれば十分です。

大切なのは、本人しか分からない情報を無防備に残すことでも、家族にすべてを任せることでもありません。

自分の財産を安全に守りながら、必要なときには適切な手続きができるように準備しておくことです。

お金の情報整理は、一度に全部やらなくてもいい

ここまで読んで、「銀行口座やパスワードまで整理するとなると、なかなか大変だな」と感じた方もいるかもしれません。

確かに、金融機関を確認し、口座の情報をまとめ、パスワードの管理方法まで見直すとなると、少し時間がかかります。

でも、最初から完璧を目指す必要はありません。

まずは、次のことから始めてみてはいかがでしょうか。

今日できること

1. 紙の通帳を使っている場合は、保管場所を確認する。
2. インターネットバンクを利用している場合は、金融機関の名前を書き出す。
3. 自分がどの銀行口座を利用しているか、分かる範囲で整理する。
4. ログインや本人確認の方法を確認する。
5. パスワードを安全に管理できているか、見直してみる。

一日で全部終わらせなくても構いません。

今日は銀行の名前を書き出すだけ。

次の機会に、口座の用途を確認する。

さらに時間があるときに、パスワードの管理方法を見直す。

そんな進め方でもよいのです。

お金の情報整理は、一度やったら終わりというものでもありません。

銀行のサービスや認証方法が変わることもありますし、自分の暮らし方が変わることもあります。

だからこそ、ときどき確認し、今の自分に合った形に整えていけばよいのだと思います。

お金や暮らしに関する書類も含めて整理したい方は、こちらの記事も参考になります。

定年後に書類が増えて困ったら｜お金と暮らしの情報を整理する方法

まとめ｜大切なのは、通帳の有無ではなく、必要な情報を確認できること

通帳をどこに置いたか分からなくなる。

インターネットバンクのログイン方法が分からなくなる。

こうしたことを防ぐために、記憶だけに頼るのではなく、必要な情報を確認できる仕組みを作っておくことが大切です。

紙の通帳を使う人も、インターネットバンクを利用する人も、自分に合った方法でお金を管理すればよいのです。

そして、通帳の置き場所だけでなく、銀行口座の情報やパスワードの管理方法についても、少しずつ整理しておく。

必要に応じて、家族に口座の存在を伝え、万が一のときに適切な手続きができるようにしておく。

それは、これからの暮らしを安心して続けるための準備でもあります。

人生後半の備えというと、難しい書類を作ったり、大がかりな手続きをしたりすることを想像するかもしれません。

でも、身近なお金の情報を整理することも、立派な備えの一つです。

忘れないように頑張るだけでなく、必要なときに確認できるように整えておく。

まずは、今使っている銀行を一つ確認するところから始めてみませんか。